Các ngân hàng đã chi số tiền khổng lồ cho an ninh mạng và phát hiện gian lận nhưng điều gì sẽ xảy ra khi các chiến thuật tội phạm đủ tinh vi để đánh lừa cả nhân viên ngân hàng?
Đối với Cody Mullenaux, điều đó có nghĩa là có hơn 120.000 đô la được chuyển từ tài khoản séc Chase của anh ấy với rất ít hy vọng lấy lại được số tiền đã đánh cắp của mình.
Câu chuyện về Mullenaux, một chủ doanh nghiệp nhỏ 40 tuổi đến từ California, bắt đầu vào ngày 19 tháng 12. Khi đang mua sắm đồ Giáng sinh cho cô con gái nhỏ của mình, anh nhận được một cuộc gọi từ một người tự xưng là từ bộ phận lừa đảo Chase và yêu cầu xác minh một giao dịch đáng ngờ.
Sau khi đăng nhập, Mullenaux cho biết anh thấy một lượng lớn tiền di chuyển giữa các tài khoản của mình. Sợ hãi vì số tiền tiết kiệm khó kiếm được của mình sắp bị đánh cắp, Mullenaux cho biết anh đã nói chuyện điện thoại gần ba giờ, làm theo tất cả các hướng dẫn được đưa ra và trả lời các câu hỏi bảo mật bổ sung mà anh được hỏi.
Mục lục bài viết
Một nhóm lừa đảo
Điều mà Mullenaux, nhà phát minh và sáng lập của Aquaphant, một công ty công nghệ chuyển đổi độ ẩm từ không khí thành nước lọc, không biết rằng người trên điện thoại là thành viên của một nhóm tội phạm mạng tinh vi.
Trong một tuyên bố với CNBC, Chasengười phát ngôn cho biết: “Các ngân hàng sẽ không bao giờ yêu cầu người tiêu dùng hoặc doanh nghiệp gửi tiền cho chính họ hoặc bất kỳ ai khác để ngăn chặn gian lận, nhưng những kẻ lừa đảo sẽ làm. Để xác nhận rằng bạn đang thực sự nói chuyện với Chase, hãy gọi đến số điện thoại ở mặt sau thẻ của bạn hoặc đến chi nhánh. ”
Không có sự kháng cự của nạn nhân
Mullenaux cho biết anh cảm thấy thất vọng và thất vọng về trải nghiệm của mình khi cố gắng lấy lại số tiền bị đánh cắp.
“Bất kể họ làm gì để cố gắng bảo vệ khách hàng, những kẻ lừa đảo luôn đi trước một bước”, Mullenaux nói và cho biết thêm rằng tiền của anh ta sẽ an toàn hơn trong hộp giày hơn là trong một ngân hàng lớn mà tội phạm mạng đang nhắm đến.
Ủy ban Thương mại Liên bang khuyên rằng bất kỳ khách hàng nào nghĩ rằng họ có thể đã gửi tiền cho những kẻ lừa đảo thông qua chuyển khoản ngân hàng nên liên hệ ngay với ngân hàng của họ, báo cáo chuyển khoản lừa đảo và yêu cầu đảo ngược.
Những kẻ lừa đảo khai thác lỗ hổng quy định
Cho dù những kẻ lừa đảo có nhận ra rằng họ đang làm điều đó hay không, họ đã khai thác thành công hai lỗ hổng trong luật bảo vệ người tiêu dùng hiện hành dẫn đến việc Chase không bị yêu cầu thay thế số tiền bị đánh cắp của Mullenaux. Về mặt pháp lý, các ngân hàng không phải hoàn trả số tiền bị đánh cắp khi khách hàng bị lừa gửi tiền cho tội phạm mạng.
Tuy nhiên, theo Đạo luật chuyển tiền điện tử, bao gồm hầu hết các loại giao dịch điện tử như thanh toán ngang hàng và thanh toán hoặc chuyển khoản trực tuyến, các ngân hàng phải hoàn trả cho khách hàng khi tiền bị đánh cắp mà không được khách hàng cho phép.
Thật không may, chuyển khoản ngân hàng, liên quan đến việc chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, không được điều chỉnh theo đạo luật, điều này cũng loại trừ gian lận liên quan đến séc giấy và thẻ trả trước.
