PANAMA CITY (Reuters) – Mỹ Latinh có một hệ thống tài chính “rất linh hoạt và được quản lý tốt”, Chủ tịch Ngân hàng Phát triển Liên Mỹ Ilan Goldfajn cho biết hôm thứ Tư, sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon, vốn đã làm chao đảo thị trường.
Phát biểu tại một cuộc họp của IDB ở Thành phố Panama, Goldfajn nói thêm: “Chúng tôi hy vọng rằng chúng tôi đã chuẩn bị sẵn sàng cho những gì sắp xảy ra trong khu vực.
Chứng khoán và tiền tệ trong khu vực sụt giảm vào thứ Tư khi các nhà giao dịch tỏ ra lo lắng về sự ổn định của công ty cho vay Thụy Sĩ Credit Suisse sau sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon, làm dấy lên lo ngại quốc tế về sự lây lan tài chính.
Goldfajn nói: “Chúng tôi sẽ học được rất nhiều điều trong những tuần và tháng tới về cách vượt qua giai đoạn này.
Ông nói thêm rằng các nhà lãnh đạo IDB sẽ họp để thảo luận về triển vọng kinh tế vĩ mô của ngân hàng phát triển và tác động của lạm phát, cũng như rủi ro đối với hệ thống tài chính của khu vực.
Sự sụp đổ của Tập đoàn tài chính Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) cho vay thích hợp – ngân hàng thất bại lớn nhất của Hoa Kỳ kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 – đã làm lung lay niềm tin chung vào ngành ngân hàng và cộng đồng khởi nghiệp công nghệ. Nhưng tốc độ mà các cơ quan quản lý ở Hoa Kỳ và Vương quốc Anh phản ứng để giải quyết các vấn đề đã giúp xoa dịu cả hai cộng đồng, nếu không muốn nói là thị trường.
Sau đợt rút tiền gửi ngân hàng vào ngày 9 tháng 3, Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang (Fed) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã có hành động nhanh chóng và quyết đoán để củng cố niềm tin vào hệ thống ngân hàng. Sau khi quyết định ngân hàng là quan trọng về mặt hệ thống, họ đã thông báo rằng tất cả các khoản tiền gửi của SVB được đảm bảo vượt quá giới hạn bảo hiểm FDIC 250.000 đô la, tất cả các khoản tiền gửi sẽ có sẵn từ ngày 13 tháng 3 và người nộp thuế sẽ không phải chịu tổn thất nào. Điều này có nghĩa là các công ty mới thành lập sẽ không phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt dòng tiền trong thời gian tới và vẫn có thể trả lương cho nhân viên và các hóa đơn của họ.
Ngoài ra, Fed đã cung cấp một cơ sở cho vay mới có kỳ hạn một năm cho các ngân hàng nếu họ cần thêm tiền mặt và thanh khoản được đảm bảo bằng tài sản của họ.
Bộ trưởng Tài chính Janet Yellen nhấn mạnh rằng hệ thống ngân hàng “vẫn kiên cường và các cơ quan quản lý có các công cụ hiệu quả để giải quyết loại sự kiện này”.
Ngân hàng Anh cũng đã hành động nhanh chóng trong việc giải quyết các lỗ hổng tại SVB UK, vốn là một công ty con độc lập được cấp phép đầy đủ kể từ tháng 8 năm 2022, chuyển ngân hàng này sang tình trạng mất khả năng thanh toán vào ngày 10 tháng 3. Và vào cuối tuần trước, ngân hàng này đã sắp xếp để HSBC mua lại SVB’s Cánh tay của Vương quốc Anh với giá £ 1.
Sự sụp đổ của SVB 40 tuổi đặt ra những câu hỏi quan trọng trong cộng đồng ngân hàng, đó là: điều gì đã dẫn đến thảm họa này và liệu nó có thể tránh được không?
Nhiều điểm chỉ ra sự hợp lưu của nhiều yếu tố khiến SVB đặc biệt dễ bị tổn thương: cơ sở khách hàng thích hợp của nó trong thế giới khởi nghiệp công nghệ, sự bùng nổ đầu tư mà lĩnh vực này đã trải qua trong đại dịch Covid-19 dẫn đến tiền gửi cao ngất trời, và sau đó là sự cạn kiệt. tiền rẻ kéo dài hàng thập kỷ sau khi Fed tăng lãi suất. ( Robert Armstrong của FT đi sâu vào cơn bão hoàn hảo của SVB.)
Nhưng họ cũng chỉ ra cách quản trị và quản lý rủi ro thiếu hiệu quả của SVB, đặc biệt liên quan đến quản lý tài sản nợ. Người ta biết rằng ngân hàng đã không có giám đốc rủi ro trong 9 tháng trước khi Kim Olson được bổ nhiệm vào tháng 1, vào thời điểm Fed bắt đầu tăng lãi suất mạnh mẽ và có sự hỗn loạn trên thị trường vốn mạo hiểm. Đây sẽ là một bài học cho tất cả các ngân hàng để xem xét các số liệu và mức độ rủi ro có liên quan của họ, bao gồm các giới hạn và ngưỡng rủi ro.
Các nhà hoạch định chính sách Hoa Kỳ cũng cần chịu trách nhiệm về việc thiếu giám sát hoạt động của SVB. Để giảm bớt Đạo luật Dodd-Frank năm 2010 sau khủng hoảng, quốc hội đã thông qua luật vào năm 2018 nâng ngưỡng mà tại đó các ngân hàng được coi là quan trọng về mặt hệ thống từ 50 tỷ đô la tài sản lên 250 tỷ đô la.
Do đó, các ngân hàng khu vực có tài sản dưới 100 tỷ đô la đã được giải phóng khỏi cuộc kiểm tra căng thẳng hàng năm của Fed và tăng cường giám sát, trong khi Fed có toàn quyền quyết định đối với những ngân hàng có tài sản từ 100 tỷ đến 250 tỷ đô la. Theo Cơ sở dữ liệu của The Banker , vào cuối năm 2018, tổng tài sản của SVB là 57,0 tỷ USD; những con số này đã tăng hơn gấp ba lần vào cuối năm 2021, lên 211,5 tỷ đô la. Nhưng mặc dù là nhà cho vay trong nước lớn thứ 16 tại Hoa Kỳ, SVB không được coi là một ngân hàng quan trọng trong hệ thống trong nước – cho đến nay.
Cũng trong năm 2018, Fed đã giảm lượng vốn cổ phần phổ thông Vốn cấp 1 mà các ngân hàng khu vực phải nắm giữ như một bước đệm trước những cú sốc kinh tế và tài chính tiềm tàng.
