Trung gian thanh toán là gì? Trung gian thanh toan được biết đến là hoạt động kết nối, truyền dẫn và xử lý các dữ liệu điện tử của các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ và người sử dụng dịch vụ.
Vậy cụ thể trung gian thanh toán là gì, có những loại trung gian thanh toán nào hay những điều gì cần biết về trung gian thanh toán có thể tìm hiểu qua bài viết dưới đây!
Mục lục bài viết
Trung gian thanh toán là gì?
Trung gian thanh toán hay Payment Intermediary là gì, đây là dịch vụ hỗ trợ thanh toán các giao dịch, có cơ chế hoạt động như một cổng thanh toán điện tử, cho phép các doanh nghiệp có thể chấp nhận nhiều loại hình thanh toán khác nhau từ khách hàng.
Dịch vụ trung gian thanh toán là gì?
Dịch vụ trung gian thanh toán được biết đến là hoạt động làm trung gian để kết nối, truyền dẫn và xử lý dữ liệu các giao dịch thanh toán giữa tổ chức cung ứng và người sử dụng dịch vụ.
Dịch vụ trung gian thanh toán có thể mang lại những lợi ích sau:
- Giảm thiểu chi phí vận hành giao dịch
- Giải quyết nhanh chóng các giao dịch
- Thu hút khách hàng, tăng doanh số kinh doanh
- Giảm thiểu các rủi ro về quá trình giao dịch
- Tăng độ uy tín và chuyên nghiệp
Xem thêm: Giá trị chứng khoán quyền là gì? Những điều cần biết về giá trị chứng khoán quyền
Đối tượng tham gia trung gian thanh toán
- Tổ chức được Nhà nước cấp Giấy phép hoạt động trong lĩnh vực. Các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp phép cung ứng ví điện tử.
Những loại dịch vụ trung gian
Dịch vụ trung gian đang ngày càng mở rộng với nhiều loại khác nhau, gồm:
Dịch vụ hỗ trợ cung ứng các hạ tầng thanh toán điện tử
Loại hình dịch vụ hỗ trợ cung ứng thanh toán điện tử gồm 3 nhánh nhỏ riêng biệt đảm nhiệm các vai trò khác nhau:
– Dịch vụ chuyển mạch tài chính:
Cung cấp cho các đơn vị, doanh nghiệp các nền tảng hạ tầng kỹ thuật truyền nối, truyền dẫn giúp xử liệu các dữ liệu điện tử được chuyển về để thực hiện thanh toán qua ATM, Internet.
– Dịch vụ bù trừ điện tử giúp cung ứng các hạ tầng kỹ thuật
Thực hiện các nhiệm vụ như tiếp nhận, đối chiếu các dữ liệu thanh toán được chuyển về và tính toán số tiền cần thu, số tiền cần trả lại giữa các bên.
– Dịch vụ cổng thanh toán điện tử
Cung ứng về hạ tầng kỹ thuật giúp kết nối giữa những bên chấp nhận thanh toán và ngân hàng để thanh toán những hóa đơn điện tử hay những giao dịch thương mại.
Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán
Dịch vụ hỗ trợ thanh toán gồm dịch vụ thu hộ, dịch vụ chuyển tiền hay ví điện tử.
– Dịch vụ giúp thu hộ, chi hộ:
Giúp các ngân hàng thu, chi hộ cho các khách hàng đã đăng ký tài khoản, thẻ ngân hàng tại ngân hàng. Khách hàng sẽ gửi các yêu cầu và dịch vụ sẽ tiếp nhận, xử lý rồi thực hiện thu, chi hộ cho các bên.
– Hỗ trợ chuyển tiền điện tử:
Tiếp nhận các dữ liệu từ các giao dịch chuyển tiền điện tử của ngân hàng.
– Ví điện tử:
Cung cấp cho khách hàng một tài khoản điện tử do các đơn vị cung ứng dịch vụ tạo lập và cho phép lưu trữ một khoản tiền có giá trị ngang bằng số tiền được chuyển từ tài khoản ngân hàng của khách hàng. Một số ví điện tử phổ biến như Momo, Zalo Pay, VNPT PAY
Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán với các tổ chức không phải là ngân hàng
– Các tổ chức không là ngân hàng, muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải có giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, và hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán là một trong các hoạt động kinh doanh chính của tổ chức.
– Các tổ chức phải có phương án kinh doanh dịch vụ trung gian thanh toán được phê duyệt theo đúng quy định về thẩm quyền đầu tư tại điều lệ hoạt động của tổ chức
– Các tổ chức phải có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng.
– Điều kiện về nhân sự của các tổ chức.
Chủ thể là người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc phải có trình độ chuyên môn hoặc kinh nghiệm thực tế trong quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực phụ trách.
Đội ngũ cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh toán cần có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm.
– Điều kiện kỹ thuật, nghiệp vụ.
Cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật cần phù hợp với yêu cầu của hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và quy định của Ngân hàng Nhà nước
Hệ thống kỹ thuật dự phòng có sự độc lập với hệ thống chính đảm bảo cung cấp dịch vụ an toàn và liên tục khi hệ thống chính có sự cố
Quy trình kỹ thuật, nghiệp vụ trong hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán phải đảm bảo an toàn, bảo mật, phù hợp với quy định của pháp luật về giao dịch điện tử
Quy trình thực hiện kiểm tra, kiểm soát nội bộ đối với dịch vụ trung gian thanh toán phải theo quy định của pháp luật hiện hành.
– Quy định về cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật
Đối với dịch vụ chuyển mạch tài chính, dịch vụ bù trừ điện tử thì tổ chức phải được một tổ chức thực hiện quyết toán kết quả bù trừ giữa các chủ thể là những bên liên quan.
Đối với dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh toán cho cá chủ thể là những khách hàng có tài khoản tại nhiều ngân hàng thì phải kết nối với một tổ chức cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính và dịch vụ bù trừ điện tử được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.
Xem thêm: Bảo lãnh ngân hàng là gì? Những điều cần biết về bảo lãnh ngân hàng
Kết luận
Trên đây là bài viết của 69 Invest về trung gian thanh toán là gì, các loại hình dịch vụ trung gian thanh toán cũng như các điều cần biết về trung gian thanh toán. Mong rằng qua bài viết trên đây, bạn đọc có thể nắm vững những kiến thức liên quan đến trung gian thanh toán để áp dụng, sử dụng dịch vụ một cách hiệu quả.
