Michelle Bowman, thành viên Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED), đã bày tỏ sự hoài nghi về khả năng của đồng USD kỹ thuật số. Theo bà, một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) có thể gây xâm phạm đến quyền riêng tư của người dùng và gây hại cho hệ thống ngân hàng.
“Chúng ta cần đảm bảo rằng các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu của người tiêu dùng được mã hóa trong các hệ thống thanh toán ngày nay vẫn được duy trì và được mở rộng sang các hệ thống trong tương lai”, bà cho biết.
Bà Bowman cũng lưu ý rằng: “Nguy cơ từ CBDC có thể gây trở ngại cho quyền tự do của người Mỹ trong việc lựa chọn cách sử dụng và đầu tư tiền và tài nguyên”.
Trong vài năm qua, các quan chức của FED đã tiến hành nghiên cứu để xem có nên tham gia với một số ngân hàng trung ương khác để triển khai loại tiền điện tử của riêng mình hay không. Một nghiên cứu được công bố vào năm 2022 đã chỉ ra những ưu và nhược điểm của CBDC, tuy nhiên chưa có lập trường cụ thể nào được đưa ra.
Trong bình luận của mình, Michelle Bowman đã trả lời đầy đủ các vấn đề phổ biến. Bà đã đề cập đến những cơ hội mà CBDC có thể mang lại cho những người không có quyền truy cập vào các hoạt động ngân hàng truyền thống, cũng như tầm quan trọng của việc bắt kịp các ngân hàng khác trên thế giới đã triển khai các loại tiền kỹ thuật số của riêng mình.
Vị lãnh đạo FED cũng cho biết, ít hơn 5% hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và hầu hết nhóm này không cần đến tài khoản ngân hàng.
“Có ý kiến cho rằng lý do không có tài khoản ngân hàng là vì thiếu niềm tin vào ngân hàng. Tôi nghĩ rằng nhóm này sẽ không có niềm tin vào chính phủ hơn các ngân hàng được quản lý chặt chẽ” – bà nói.
Điều này cho thấy CBDC có thể cung cấp một giải pháp tài chính mới cho những người không có tài khoản ngân hàng truyền thống, tuy nhiên, cần phải đảm bảo quyền riêng tư và sự an toàn của dữ liệu người dùng.
Ngoài ra, Michelle Bowman cũng lưu ý về khả năng một CBDC sẽ đóng vai trò nền tảng để các ngân hàng có thể xây dựng các sản phẩm của riêng họ đi kèm với khả năng sử dụng cho “một số giao dịch trên thị trường tài chính và xử lý các khoản thanh toán quốc tế”.
Tuy nhiên, đồng USD kỹ thuật số của FED phải chịu lãi suất có thể gây ra sự cạnh tranh có hại cho các ngân hàng, hạn chế khả năng cho vay của họ.
Michelle Bowman cũng phản bác quan điểm cho rằng cần có một loại tiền kỹ thuật số để hỗ trợ đồng USD. Theo quan điểm của bà, USD có giá trị vì “quy mô của nền kinh tế Mỹ, thị trường tài chính sâu và thanh khoản, sức mạnh của các tổ chức Mỹ và cam kết của nó đối với quy tắc của pháp luật”. “Không ai trong số đó sẽ được hỗ trợ bởi một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương”, bà nói.
Tương tự như các quan chức khác của FED, Michelle Bowman cho biết việc triển khai hệ thống thanh toán Fed Now sắp tới cũng sẽ giải quyết nhiều nhu cầu mà các nhà quảng bá tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đưa ra. Hệ thống này sẽ ra mắt vào tháng 7 tới.
