Tiền gửi không kỳ hạn là một thuật ngữ rất phổ biến trong ngành tài chính – ngân hàng. Vậy tiền gửi không kỳ hạn là gì? và thực tế tiền gửi không kỳ hạn có những loại hình nào hiện nay. Hãy cùng đọc bài viết dưới đây của 69 Invest để biết thêm nhé.
Mục lục bài viết
1. Tiền gửi không kỳ hạn là gì?
Tiền gửi không kỳ hạn (Demand deposit) là tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng với số tiền có thể được rút ra theo yêu cầu bất kỳ lúc nào.
Người gửi tiền thường sẽ sử dụng tiền gửi không kỳ hạn để thanh toán các chi phí hàng ngày. Đối với các khoản tiền trong tài khoản, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể trả lãi suất thấp hoặc bằng không cho khoản tiền gửi. Số tiền tối đa mà một người có thể rút có thể lên đến một giới hạn hàng ngày nhất định hoặc lên đến giới hạn số dư tài khoản của họ.
Ví dụ phổ biến về tiền gửi không kỳ hạn sẽ là số tiền trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm.
Lưu ý rằng tiền gửi không kỳ hạn khác với tiền gửi có kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn yêu cầu người gửi tiền phải đợi một khoảng thời gian xác định trước trước khi thực hiện rút tiền.
2. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là gì? Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn (DDA) là một tài khoản ngân hàng mà bạn có thể rút tiền của mình bất kỳ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì mà không cần phải thông báo trước cho ngân hàng.
Tài khoản tiền gửi thanh toán loại bỏ nhu cầu mang theo tiền mặt của bạn vì tiền của bạn luôn được tùy ý sử dụng thông qua thẻ ghi nợ, sổ séc hoặc chuyển khoản. Nhưng việc tiếp cận nguồn vốn liên tục này sẽ phải trả giá. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thường kiếm được ít hoặc không lãi so với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
Một loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn phổ biến là tài khoản séc cho phép bạn rút tiền bất cứ khi nào bạn muốn chỉ bằng cách mua hàng. Bạn cũng có thể chuyển tiền trực tuyến, đến giao dịch viên ngân hàng hoặc rút tiền mặt tại máy ATM. Tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ cũng là các loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.
Để đổi lấy toàn bộ khả năng tiếp cận, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của bạn có thể kiếm được rất ít lãi suất, nếu có.
Xem thêm: Tín dụng ngân hàng là gì? Phân loại và vai trò của tín dụng ngân hàng
3. Cách hoạt động của tiền gửi không kỳ hạn
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn hoạt động như sau:
- Bạn mở một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tại ngân hàng của bạn.
- Bạn gửi tiền vào tài khoản đó
- Ngân hàng giữ tiền của bạn để giữ an toàn.
- Bạn có thể truy cập tiền của mình bất cứ khi nào bạn cần mà không cần nhận được sự chấp thuận từ ngân hàng.
Ngân hàng của bạn cũng có thể tính phí hàng tháng để duy trì tài khoản của bạn. Nhưng bạn thường có thể tránh những khoản phí này bằng cách duy trì số dư tối thiểu hoặc thiết lập tiền gửi trực tiếp (nếu đó là tài khoản séc). Mỗi ngân hàng có chính sách phí riêng.
Xem thêm: Tài sản ròng là gì? Những điều cần biết về tài sản ròng
4. Các loại tiền gửi không kỳ hạn
- Tài khoản séc
Tài khoản séc là một trong những loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn phổ biến nhất. Nó đi kèm với thẻ ghi nợ và sổ séc để bạn có thể sử dụng tiền của mình bất kỳ lúc nào để thanh toán hóa đơn, mua hàng tại cửa hàng, mua hàng trực tuyến, thanh toán cho bạn bè, rút tiền mặt và hơn thế nữa.
Tài khoản séc là loại tài khoản ngân hàng dễ tiếp cận nhất nhưng cũng trả ít lãi suất nhất. Hầu hết các tài khoản séc hoàn toàn không kiếm được lãi suất. Trong số đó, mức trung bình quốc gia hiện tại là khoảng 0,03% APY.
Có nhiều loại tài khoản séc khác nhau, bao gồm tài khoản séc trực tuyến, trả lãi, trả thưởng, sinh viên và cấp cao.
- Tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn phổ biến khác. Bạn thường kiếm được nhiều tiền lãi hơn trong tài khoản tiết kiệm so với tài khoản séc, nhưng có một số hạn chế khác cần lưu ý.
Ví dụ: Bạn không thể thực hiện nhiều hơn sáu lần chuyển khoản hoặc rút tiền một tháng do Quy định D. Điều này bao gồm chuyển khoản tự động, được ủy quyền trước (như chuyển khoản để thanh toán hóa đơn trực tiếp hoặc bảo vệ thấu chi) cũng như bất kỳ chuyển khoản và rút tiền nào do điện thoại, fax hoặc máy tính.
Nó cũng bao gồm chuyển khoản khi mua hàng và chuyển khoản bằng séc hoặc thẻ ghi nợ. Rút tiền trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng, qua đường bưu điện hoặc tại máy ATM không được tính vào giới hạn sáu tháng mỗi tháng.
Nếu bạn vượt quá giới hạn này, ngân hàng của bạn có thể tính phí hoặc chuyển tài khoản tiết kiệm của bạn thành tài khoản séc. Hầu hết các ngân hàng không cung cấp thẻ ATM cho tài khoản tiết kiệm, có nghĩa là bạn sẽ phải chuyển tiền sang một tài khoản khác nếu muốn rút tiền mặt qua máy ATM.
- Tài khoản thị trường tiền tệ
Hãy coi tài khoản thị trường tiền tệ như một tài khoản kết hợp séc và tiết kiệm. Bạn nhận được lợi ích của việc có thẻ ghi nợ và séc theo ý của bạn, và bạn kiếm được lãi suất cao hơn so với khi sử dụng tài khoản séc thông thường.
Nhược điểm lớn nhất của tài khoản thị trường tiền tệ là, giống như tài khoản tiết kiệm, bạn không thể rút tiền nhiều hơn sáu lần một tháng (trừ những lần rút tiền trực tiếp, tại máy ATM hoặc qua đường bưu điện). Ngân hàng cũng có thể yêu cầu bạn duy trì số dư cao hơn để bắt đầu với tài khoản thị trường tiền tệ.
Xem thêm: Lệnh market là gì? Ưu và nhược điểm của lệnh market
5. Phí của tiền gửi không kỳ hạn
Hãy nhớ rằng, tài khoản nhu cầu là tất cả về khả năng tiếp cận. Bạn có thể truy cập ngay vào tiền mặt của mình ngay khi cần. Nhưng nhận được sự tiện lợi này có nghĩa là, ngoài việc chấp nhận lãi suất thấp hơn, bạn cũng có thể phải trả phí.
Trong số các trường hợp khác, tài khoản không kỳ hạn trực tiếp có thể tính phí nếu bạn:
- Để tài khoản của bạn giảm xuống dưới một số dư nhất định
- Không thiết lập tiền gửi trực tiếp
- Thấu chi tài khoản của bạn
- Sử dụng máy ATM bên ngoài mạng lưới ngân hàng của bạn
Nhờ sự gia tăng của các ngân hàng trực tuyến, nhiều tổ chức cung cấp các tài khoản tiết kiệm và séc miễn phí. Họ vẫn trả lãi suất thấp so với CD, nhưng đây là một cách tốt để giảm thiểu chi phí tiềm năng liên quan đến tài khoản không kỳ hạn.
Xem thêm: Cổ phiếu là gì Trái phiếu là gì? Sự khác nhau giữa cổ phiếu và trái phiếu
6. Ưu nhược điểm của tiền gửi không kỳ hạn
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|
|
Lời kết
Được cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, tiền gửi không kỳ hạn là một trong những phương pháp tài chính đang rất được quan tâm hiện nay. Bài viết trên đây đã cung cấp một số thông tin về vấn đề gửi tiết kiệm không kỳ hạn là gì cũng như các thông tin xung quanh tiền gửi không kỳ hạn. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết!
