Tại ngân hàng, các cá nhân hoặc doanh nghiệp đều có thể thực hiện vay tín dụng. Vậy thì bạn có biết tín dụng ngân hàng là gì? Khi làm thủ tục vay tín dụng thì chúng ta cần phải lưu ý tới những vấn đề gì? Tất cả những câu hỏi này sẽ được 69 Invest giải đáp chi tiết trong bài viết sau đây.
Mục lục bài viết
Tín dụng là gì?
Tín dụng là cụm từ ám chỉ mối quan hệ giữa người vay và người cho vay. Trong đó, bên cho vay có nghĩa vụ chuyển giao quyền sử dụng tiền hoặc tài sản cho vay cho bên đi vay trong thời gian nhất định. Và bên đi vay có nghĩa vụ phải trả lại đủ số tiền hoặc tài sản đã vay khi đến hạn, có thể kèm theo lãi hoặc không.
Tín dụng Ngân hàng là gì?
Với tín dụng ngân hàng, thì đây là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng với các cá nhân, công ty, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn. Theo đó, các tổ chức tín dụng tiến hành chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một khung thời gian nhất định. Còn bên vay phải chịu trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả gốc lẫn lãi khi đến hạn thanh toán cho tổ chức tín dụng.
Xem thêm: Công cụ tài chính là gì? Các loại công cụ tài chính phổ biến
Đặc điểm của tín dụng ngân hàng
Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là tổ chức tài chính trung gian. Như vậy, trong quan hệ tín dụng đối với các nhân hay doanh nghiệp, Ngân hàng đóng vai trò vừa là người cho vay vừa là người đi vay.
- Với tư cách là người đi vay, Ngân hàng nhận tiền gửi của cá nhân và doanh nghiệp hoặc có thể phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn trong xã hội.
- Với tư cách là người cho vay, ngân hàng sẽ cấp tín dụng cho người những đối tượng có nhu cầu vay vốn .
Nhìn vào đặc điểm của tín dụng ngân hàng, chúng ta có thể thấy một số ưu điểm nổi bật như sau:
- Tín dụng ngân hàng với hình thức cho vay trả góp rất linh hoạt và đáp ứng được nhu cầu của mọi đối tượng, nên phạm vi hoạt động rộng khắp.
- Vốn cho vay thực chất đến từ vốn của các thành phần trong xã hội chứ không thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân hay tổ chức thương mại nào.
- Thời gian vay đa dạng và phong phú, có thể là ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn, tất cả đều được chấp nhận.
- Thời hạn cho vay linh hoạt,áp dụng với cả ngắn hạn, trung và dài hạn. Các ngân hàng có thể điều chỉnh nguồn vốn với nhau để đáp ứng những nhu cầu nhất định về thời hạn cho khách hàng.
- Đáp ứng một cách tối đa nhu cầu về vốn của cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế vì các ngân hàng có năng lực huy động nguồn vốn dưới nhiều hình thức khác nhau với khối lượng lớn.
Phân loại tín dụng ngân hàng
Bên cạnh tìm hiểu khái niệm tín dụng ngân hàng là gì, thì chúng ta cũng cần xét đến cách phân loại của nó. Tín dụng ngân hàng có thể được phân loại theo nhiều cách khác nhau, tuy nhiên phân loại theo các cách sau vẫn là rõ ràng và cụ thể nhất:
Căn cứ vào thời hạn tín dụng
Dựa vào thời hạn tín dụng, chúng ta có thể phân thành 3 loại khác nhau với các mốc thời gian là:
- Tín dụng ngắn hạn: dưới 12 tháng
- Tín dụng trung hạn: từ 12 tháng tới 60 tháng
- Tín dụng dài hạn: lớn hơn 60 tháng
Căn cứ vào đối tượng tín dụng
Nếu như dựa theo tiêu chí đối tượng tín dụng thì chúng ta có thể chia thành 2 loại:
- Tín dụng vốn lưu động: dùng để hình thành nguồn vốn lưu động trong các tổ chức kinh doanh
- Tín dụng vốn cố định: dùng để mua sắm, đầu tư tài sản cố định.
Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn
Xét trên khía cạnh mục đích sử dụng vốn, chúng ta cũng có thể phân tín dụng ngân hàng thành 2 nhóm:
- Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: dành riêng cho các doanh nghiệp, chủ thể kinh doanh vay nhằm mục đích sử dụng vào sản xuất, lưu thông hàng hóa.
- Tín dụng tiêu dùng: dành cho cá nhân có nhu cầu tiêu dùng mua sắm, mở cửa hàng, xây nhà,…
Căn cứ vào tính chất đảm bảo
- Tín dụng có đảm bảo: các khoản vay có thế chấp tài sản dưới các hình thức: thế chấp, cầm cố, chiết khấu, bảo lãnh.
- Tín dụng không có bảo lãnh: là loại tín dụng không thế chấp bất cứ tài sản thế chấp nào để vay mà dựa vào tín chấp. Người đi vay cần phải chứng minh mình có nguồn tài chính lành mạnh và uy tín với ngân hàng để có thể tiến hành vay.
Căn cứ vào phạm vi hoạt động
- Tín dụng nội địa: là những tín dụng phát sinh trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.
- Tín dụng quốc tế: đây là tín dụng phát sinh giữa các quốc gia với nhau. Hoặc cũng có thể giữa một quốc gia với một tổ chức tài chính – tín dụng quốc tế.
Trên đây là 5 cách phân loại tín dụng ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Dù được phân loại theo hình thức nào đi chăng nữa thì tín dụng ngân hàng vẫn đóng một vai trò quan trọng nhất định trong nền kinh tế.
Xem thêm: Tín dụng thương mại là gì? Tìm hiểu về tín dụng thương mại
Vai trò của tín dụng ngân hàng
Có thể bạn không để ý nhưng thật sự đối với mọi đối tượng, thì tín dụng ngân hàng đang đóng 1 vai trò rất đặc biệt.
Đối với người dân
Với việc vay tín dụng ngân hàng, người dân sẽ có cuộc sống ổn định hơn. Bạn sẽ có động lực để học tập và làm việc hơn nữa khi vay tín chấp và sử dụng đúng cho những nhu cầu hiện tại như mua nhà, mua xe trả góp…
Đối với công ty/doanh nghiệp
Đối với các công ty/doanh nghiệp, việc sử dụng nguồn vốn vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp mở rộng quy mô sản xuất. Chất lượng sản phẩm và dịch vụ sẽ được nâng cấp tốt hơn. Từ đó, dây chuyền sản xuất, phân phối,…cũng được cải tiến, thúc đẩy hoạt động kinh doanh, góp phần làm tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ.
Đối với ngân hàng
Đây được coi là nghiệp vụ mang lại lợi nhuận cao nhất cho các tổ chức tín dụng. Tín dụng ngân hàng sẽ huy động được nguồn vốn dồi dào, thúc đẩy việc mở rộng quy mô tạo sự phát triển bền vững.
Đối với nền kinh tế
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay thì việc vay nợ nước ngoài để phục vụ hoạt động phát triển trong nước là điều cần thiết. Đây không chỉ là hoạt động giúp tổ chức, cá nhân phát triển mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cho đất nước. Nhìn chung, tín dụng ngân hàng nội địa hay quốc tế chính là hướng kêu gọi thúc đẩy tài chính đúng đắn để phát triển mở rộng doanh nghiệp, đất nước trong tương lai.
Xem thêm: Tổ chức tín dụng là gì? Một vài tổ chức tín dụng điển hình
Kết luận
Trên đây là những thông tin về tín dụng ngân hàng là gì, cách phân loại, cũng như vai trò của nó. Trong thời buổi kinh tế khó khăn như hiện nay, việc lựa chọn vay tín dụng ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết được những khó khăn, vướng mắc. Hy vọng những chia sẻ trên đã giúp bạn hiểu hơn về hình thức vay tín dụng này. Chúc các bạn may mắn.