Ủy nhiệm chi là thuật ngữ khá quen thuộc với những nhà đầu tư thường xuyên giao dịch và làm việc với các ngân hàng thì có thể bắt gặp các giấy ủy nhiệm chi (UNC) như ACB, BIDV hay Techcombank và các ngân hàng khác. Vậy ủy nhiệm chi là gì, các thanh toán ủy nhiệm chi như thế nào thì cùng với 69 Invest tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Mục lục bài viết
Ủy nhiệm chi là gì?
Ủy nhiệm chi, tên gọi khác là lệnh chi, là một phương tiện thanh toán mà không dùng tiền mặt, người dùng sẽ lập lệnh thanh toán theo mẫu được gửi từ phía ngân hàng, rồi gửi cho ngân hàng nơi mà mình mở tài khoản, yêu cầu ngân hàng chuyển tiền trong tài khoản của mình để thanh toán cho người thụ hưởng.
- UNC là chứng từ giao dịch mà người trả tiền phải tự lập ra với mục đích ủy quyền cho ngân hàng thanh toán một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.
- UNC phải là khách hàng tự lập và ký. Ngân hàng chỉ căn cứ vào đó để thực hiện chuyển tiền. Nếu không có sự đồng ý của khách hàng thì ngân hàng không có quyền gửi tiền từ tài khoản của khách hàng đó. Nếu tự ý trích tiền chính là vi phạm quy định.
- UNC có thể thanh toán và chuyển tiền giữa hai tài khoản trong cùng một hệ thống. Khi UNC được dùng để thanh toán thì khi dùng lệnh chi, số tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của người hưởng thụ.
Qua đó, thấy rằng, ủy nhiệm chi là một trong những lệnh giao dịch phổ thông giữa các tổ chức với nhau. Sự ra đời này giúp cho công việc làm ăn cũng như các giao dịch trở nên dễ dàng hơn.
Các loại ủy nhiệm chi
-
Ủy nhiệm chi online
Là mẫu ủy nhiệm chi được in ngay trực tiếp khi tải từ web xuống. Khách hàng chỉ cần vào trang web, điền theo form mẫu có sẵn và thực hiện thao tác in rồi mang đến ngân hàng giao dịch.
-
Ủy nhiệm chi tại quầy
Bên cạnh đó, các bạn cũng có thể ra trực tiếp quầy giao dịch của các ngân hàng để lấy mẫu giấy ủy nhiệm chi rồi điền thông tin trực tiếp vào đó. Với những khách hàng thường xuyên giao dịch, có thể dùng 1 cuốn UNC để hoàn thành trước các thông tin cho tiết kiệm thời gian khi tới ngân hàng giao dịch.
Xem thêm: Cháy tài khoản là gì? Làm sao để chống cháy tài khoản
Ưu và nhược điểm khi thanh toán qua ủy nhiệm chi
Ưu điểm của UNC
- Quá trình thanh toán sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn, nhờ đó mà tránh được các sai sót đáng tiếc vì đã có sự kiểm tra và rà soát lại từ các ngân hàng.
- Cách thức thực hiện thanh toán đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi, vì vậy, tiết kiệm được thời gian cũng như công sức của người thanh toán và ngân hàng.
- Khách hàng có quyền ủy quyền cho các ngân hàng thanh toán trực tiếp cho người thụ hưởng.
Nhược điểm của UNC
- Người ủy quyền thanh toán sẽ mất một khoản phí nhất định cho các ngân hàng.
- Ngân hàng cũng có quyền từ chối thực hiện giao dịch trong trường hợp tài khoản của người ủy quyền thiếu tiền chi trả theo nội dung trên giấy ủy nhiệm chi, làm cho quá trình thanh toán bị chậm trễ.
Xem thêm: Solana là gì? Solana có điều gì nổi bật?
Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi
Bước 1: Người ủy nhiệm chi cần điền đầy đủ các thông tin theo đúng mẫu đã được quy định bởi pháp luật và ngân hàng. Sau khi ngân hàng xem xét, kiểm tra thì sẽ tiến hành bước tiếp theo.
Bước 2: Ngân hàng sẽ trích tiền từ tài khoản của người trả tiền khi nhận được lệnh chi, và chuyển số tiền theo yêu cầu đó đến ngân hàng cho người thụ hưởng.
Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành làm các thủ tục thanh toán cho người thụ hưởng. Giao dịch lúc này được xem là đã hoàn tất.
Lưu ý khi tiến hành giao dịch về ủy nhiệm chi
- Nếu ngân hàng tự ý trích tiền từ tài khoản của khách hàng là vi phạm, trái với quy định của nhà nước và ngân hàng. Vì vậy phải có thỏa thuận trước bằng văn bản và được sự đồng thuận của hai bên thì mới được xem là hợp lệ.
- Khi UNC được khách hàng gửi đến dưới dạng chứng từ bằng giấy hay điện tử thì ngân hàng cần kiểm tra lại tính hợp lệ cũng như tính hợp pháp của UNC trước khi tiến hành giao dịch.
- Ngân hàng cũng cần kiểm tra khả năng chi trả của khách hàng, trường hợp tài khoản của khách hàng không đủ để thanh toán thì giao dịch sẽ hoãn lại.
- Nếu UNC không hợp lệ hay số tiền ghi vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán của khách hàng thì ngân hàng tiến hành thông báo cho người lập ủy nhiệm chi, trả lại và từ chối thực hiện lệnh.
- Nếu đã có đầy đủ giấy tờ hợp lệ thì ngân hàng có trách nhiệm thực thi theo yêu cầu của người ủy nhiệm chi chính là thanh toán cho người hưởng thụ trong thời gian nhanh nhất có thể.
Kết luận
Vậy là bài viết trên đã cung cấp cho bạn đọc các thông tin cụ thể và các kiến thức liên quan đến ủy nhiệm chi như cụ thể ủy nhiệm chi là gì, có những loại ủy nhiệm chi nào, quy trình thực hiện ra sao. Mong rằng qua bài viết này, các bạn có thể nắm được cơ bản những kiến thức đó để áp dụng vào các giao dịch nhanh chóng nhưng không kém phần chính xác.
